Swiss Life Gestion Privée lance un produit qui a retenu toute notre attention : OBJECTIF 7,3 % FAST. Cette unité de compte, adossée au contrat d’assurance vie Strategic, permet de profiter de la hausse des 50 plus importantes valeurs de la zone euro (indice DJ Euro Stoxx 50) avec la protection du capital. Le principe est le suivant : début 2010 , on « fige » l’indice et on observe sa progression chaque année. L’un des points forts du produit est un mécanisme de remboursement anticipé activable dès la 3ème année ! Et si l’indice perd plus de la moitié de valeur au bout de huit ans ? Le souscripteur est remboursé du double de la valeur de l’indice ! Ainsi, OBJECTIF 7,3 %  restitue au mieux les performances des bourses européennes et au pire, l’investisseur retrouve la quasi-totalité de son capital. DEBUT DE LA SOUSCRIPTION : 15 DECEMBRE 2009. Ne manquez pas cette opportunité par les temps qui courent !

« Loyers Garantis 2 » de April Premium garantit le versement du loyer à la place de votre locataire et prend en charge les frais du contentieux à engager contre le mauvais payeur. Le coût de cette garantie ? Seulement 3,80 % du loyer mensuel charges incluses ! Autrement dit, si vous louez en région parisienne un studio à 500€ par mois, vous n’aurez qu’à payer une prime d’environ 20 € pour être totalement serein. De plus, « Loyers Garantis 2 » prend en charge tous les locataires et couvre les éventuelles dégradations du locataire.

Les contrats d’assurance vie peuvent répondre à un objectif d’épargne et d’investissement à moyen ou long terme tout en offrant un choix de placements très diversifiés.

Par exemple, les  épargnants intéressés par de l’immobilier locatif type loi Scellier peuvent recourir à un contrat d’assurance vie adossé à un prêt in fine. Ce principe permet de ne payer que les intérêts durant la durée de l’emprunt et de rembourser le capital à échéance.

Admettons que l’emprunteur est besoin de 1 000 000 € pour une durée de 10 ans, avec un coût d’emprunt de 200 000 €. Plutôt que de rembourser le capital et l’intérêt (10 000 € par mois), il ne remboursera que l’intérêt (1 666 € par mois). Les 1 000 000 € seront remboursés à la fin des 10 ans.

Evidemment, l’organisme prêteur exige que l’emprunteur ait la garantie de pouvoir rembourser le capital à échéance. C’est là qu’intervient le contrat d’assurance vie, en “nantissement”, comme garantie de l’opération.

Dans notre cas,

L’intérêt du montage, c’est le cas de le dire, est double :

- L’emprunt in fine grossit les intérêts déductibles des revenus fonciers ;

- Il permet de faire fructifier le capital apporte un

- effet de levier considérable en matière de financement.

Le Point Conseil est spécialisé dans la gestion du patrimoine privé et professionnel et dispose d’outils spécifiques pour la gestion de trésorerie. Il vous propose les meilleurs fonds euros de l’assurance vie, des placements sécurisés et les garanties santé-prévoyance les plus compétitives.

En matière d’épargne, retraite, assurance vie, le Point Conseil vous accompagne en fonction de vos attentes précises : fiscalité, taxation à l’ISF (Tontine), succession… Avec en préalable, votre bilan patrimonial gratuit.

Bernard Lament et Thomas Fichtenbaum sont joignables en permanence et apportent leur expertise avec le maximum de réactivité. C’est pourquoi les clients entretiennent avec le Point Conseil une relation durable et privilégiée sous le signe de la confiance et la confidentialité.

Le saviez-vous ?

• Les cas de jurisprudence et de mises en cause de la responsabilité personnelle des dirigeants ne cessent d’augmenter depuis 3 ans.
• On assiste à la multiplication des actions en comblement de passif. Lorsque la gestion d’une entreprise a été jugée fautive, le tribunal de commerce peut condamner les dirigeants de société à payer tout ou en partie des dettes qui n’ont pu être réglées sur les actifs de l’entreprise.

• Le Nouveau Code de Commerce ne prévoit aucune définition de la faute de gestion. Difficile à prouver, les situations où la responsabilité des dirigeants est engagée sont nombreuses. Quelques exemples : ne pas assurer l’immeuble commercial contre l’incendie, consentir des avances ou faire crédit à une personne insolvable, souscription d’emprunt sans autorisation, l’engagement de dépenses hors de proportion avec les ressources…
• Les procédures sont de plus en plus coûteuses : de 4 500 € à 150 000 € pour les actions en comblement de passif ! Elles concernent aussi bien les actions engagées par des tiers à la structure, que des actions engagées par la structure elle-même voire par les autres dirigeants.

Tous les dirigeants peuvent être mis en cause personnellement !

-          Les dirigeants de droits : administrateurs (y compris représentants permanents de personnes morales administrateurs), présidents directeurs généraux, directeurs généraux (et adjoints), gérants ou liquidateurs amiables.

-          Les dirigeants de fait : les collaborateurs quel que soit l’intitulé de poste, peuvent être les dirigeants de fait s’ils prennent des décisions de gestion dans le cadre de leurs fonctions.

Aucune protection classique (contrat de travail, statut ou forme juridique de l’entreprise, responsabilité civile de chef de famille, responsabilité civile professionnelle ou exploitation) ne couvre le dirigeant en cas de mise en cause personnelle !  Le dirigeant d’entreprise peut ainsi être amené à engager tout ou une partie de son patrimoine personnel pour s’acquitter de demandes de réparations, voire se retrouver endetté…

Le cabinet Point Conseil propose désormais une solution d’assurance

pour la couverture de ce risque :  « Responsabilité Personnelle des Dirigeants »

Le contrat offre une  prise en charge globale des dirigeants passés, présents, futurs et du  fondateur :

• prise en charge des frais de défense en civil ou pénal, des frais d’expertise ;

• prise en charge des frais de comparution même en l’absence de mise en cause personnelle ;
• prise en charge des dommages et intérêts ;
• prise en charge des frais de constitution de caution pénale ;
• prise en charge des conséquences financières mises à la charge de la société et/ou de ses filiales en cas de faute commise par un dirigeant et jugée non séparable (frais de défense au fur et à mesure et dommages et intérêts) ;
• prise en charge des conséquences financières d’une réclamation contre la personne morale administrateur.

De plus, ce contrat offre des garanties sécurisantes :

• le libre choix de l’avocat et des prestataires (médecins, agence conseil en gestion de crise…)
• les dirigeants n’ont pas à avancer de frais : paiement des frais au fil de l’eau
• en cas d’urgence, la possibilité d’engager les 1ers frais sans contacter l’assureur
• la prise en compte automatique des nouvelles filiales.

Enfin, le contrat offre un accompagnement complet du dirigeant à travers :

• un service d’accompagnement juridique : mise à disposition de juristes spécialisés, par téléphone en assistance quotidienne, même en l’absence de mise en cause
• la prise en charge des frais de gestion (en cas de crise, par exemple lorsque l’image d’une société est détériorée suite à la mise en cause de son dirigeant, ou en cas d’accompagnement psychologique)
• une couverture des frais d’accompagnement psychologique.

Particulièrement compétitif, sa cotisation annuelle se situe en moyenne entre :

230€ pour une association loi 1901 et  500 /1 500 € pour les sociétés.

Lorsqu’on fait un emprunt immobilier, on n’a pas le réflexe de se pencher sur les tarifs et conditions de la garantie emprunteur. Or choisir la bonne garantie permet de faire des économies importantes sur le coût de son emprunt.

Rappelons brièvement le principe d’une garantie emprunteur, souscrite en même temps qu’un prêt immobilier : en cas de décès ou d’invalidité du souscripteur, c’est l’organisme couvrant la garantie qui rembourse directement le prêt à la banque, en lieu et place du souscripteur. Cette garantie a un coût et des conditions et il convient d’être très vigilant concernant son choix. Avec les garanties proposées par Le Conservateur ou April, vous pouvez être couvert jusqu’à 75 ans, pour un crédit amortissable ou in fine concernant des prêts jusqu’à 30 ans dans une limite de 455 000 € empruntés et des échéances de 5000 € par mois. Avec un coût qui peut aller jusqu’à 40 % de moins que ceux pratiqué par la plupart des organismes. Pensez-y avant de contracter votre emprunt et ayez le bon réflexe !

A l’instar de produits à capital garanti comme Conservateur Opportunité ou SwissLife Eurostoxx, Sécurité Harmonie du Crédit Suisse offre un potentiel de plus-value considérable avec une totale sécurité de l’investissement à échéance.

Conçu par le Groupe Général Finance pour Crédit Suisse, Sécurité Harmonie est composé en partie en fonds euros avec un effet levier sur l’Eurostoxx 50. Son objectif est de permettre aux investisseurs de garder la même philosophie sécuritaire que leur placement en euros tout en cherchant une performance «boostée ».

Quel est son principe ? On fige l’indice (Eurostoxx 50 ) qui est aujourd’hui à un cours historiquement bas après une baisse de plus de 60% sur un an glissant. Pour « booster » la performance, Crédit Suisse co-abonde avec le client jusqu’à 250% dès que l’indice est à la hausse. De plus, un effet cliquet garde en mémoire la meilleure performance des trimestres passés et permet au terme de redistribuer 75% de cette meilleure hausse enregistrée.

L’investisseur bénéficie ainsi du « meilleur historique » sur le fonds.

Dernière sécurité, en cas d’instabilité sur les marché, la partie fond en euros prendra l’ascendant sur l’indice Eurostoxx 50.

Pour optimiser le rendement de ses placements et minimiser leur risque en période de difficultés boursières, les versements programmés s’avèrent un bon moyen de dynamiser son épargne tout en « lissant” les fluctuations du marché.

C’est logique : lors d’une période de baisse, pour une même somme investie, vous obtenez un nombre plus importants de parts ! D’où un prix de revient plus bas de l’investissement.

Prenons un exemple simplifié : vous versez régulièrement 120 € par mois et en janvier, la part de l’UC est à 12 € en moyenne : vous engrangez 10 parts. Si en février, la part cote 10 €, vous obtenez 12 parts pour la même somme investie. Et si la part remonte à 12 € en mars, vous vous retrouvez au bout de trois mois avec 32 part à 12 €, soit 384 €.Autrement dit, 24 € de plus que si la valeur de l’UC était constamment restée à 12 €.

L’intérêt, on le voit, est que la rentabilité du placement dépend de la moyenne du prix des parts sur la durée. A l’inverse d’un placement ponctuel qui dépend uniquement du prix ou vous l’avez acheté. C’est ce qu’on appelle « lisser » les performances boursières.

Moralité, il est  possible de se constituer progressivement une épargne en supprimant les risques d’entrée aux plus mauvais moments. Ce qui permet d’investir sur des supports dynamiques. De nombreux contrats multi-supports sont accessibles quel que soit votre budget.

Saviez-vous que les mises en cause de la responsabilité personnelle des dirigeants ne cessent d’augmenter depuis 3ans ? Inquiétant quand on sait qu’aucune protection classique, ni même la responsabilité civile professionnelle, ne couvre le dirigeant en cas de mise en cause personnelle (par exemple, un chef d’entreprise attaqué pour une faute de l’un des sous-traitants). Ce qui peut amener le dirigeant à engager son patrimoine personnel pour « réparer » sa faute. La nouvelle garantie « Responsabilité Personnelle des Dirigeants » d’April prend en charge les frais de défense (avec l’avocat de son choix), les dommages et intérêts et les conséquences financières d’une telle mise en cause. Ceci pour une cotisation allant de 500 à 1500 € par an seulement ! N’hésitez pas à contacter le Point Conseil pour des plus amples informations sur cette garantie indispensable.

Pour en savoir plus sur cette garantie

La Tontine, l’arme anti-ISF

Avec un taux de 6,00 % net*, la Tontine du Conservateur confirme sa rentabilité à long terme. Au-delà des modes et des yoyos boursiers, La Tontine s’avère une réponse imparable pour préparer sa retraite… quand on sait que dans trente ans, la France comptera environ un actif pour un retraité ! La Tontine permet aussi de “sortir” de l’ISF toute l’épargne investie jusqu’à échéance (article 885 F du CGI), à la différence des contrats de capitalisation qui exonèrent uniquement les intérêts. du placement. De quoi minorer, voire de supprimer son ISF ! Nous sommes à votre disposition pour le précisier au cours d’un bilan patrimonial confidentiel et gratuit.

Retraites: pourquoi cotiser à fonds perdus ?

En 2030, en l’absence de réformes radicales, la France comptera 3 actifs pour 2 retraités! Autant s’attendre à un « minimum vieillesse » pour tous, quelle que soient ses cotisations retraite. Que propose l’Etat ? Hausse des prélèvements, baisse des prestations, allongement durée cotisations ! Que proposent les banques et compagnies d’assurances ? Des produits formatés pas forcément adaptés à votre situation. Heureusement, le Cabinet Point Conseil vous apportera toujours une approche très personnalisée de votre situation, que vous soyez salarié, travailleur indépendant, chef d’entreprise… ou déjà retraité. A la plupart de vos questions, nous aurons les réponses.

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