LES RETRAITS PROGRAMMES OU COMMENT DEVENIR RENTIER SANS “CROQUER” SON CAPITAL…

Qui n’a pas rêvé un jour de “vivre comme un rentier” ? L’expression est peut-être passée de mode mais cet éloge du fare niente a une signification précise en langage financier. Cela signifie qu’au terme de son contrat, le souscripteur renonce à disposer de son capital et reçoit en contrepartie une rente viagère, imposable de surcroît ! Pourtant, tout l’intérêt - c’est le cas de le dire - d’une épargne par capitalisation est justement de disposer à tout moment d’un capital capable de générer des revenus. C’est toute la vocation d’un contrat d’assurance vie à travers les retraits programmés. Chaque trimestre, par exemple, le souscripteur du contrat reçoit sur son compte bancaire une somme issue de son capital qui se valorise en permanence. Deux options s’offrent alors :

- Soit retirer des montants périodiques correspondant aux intérêts générés par son épargne, 5 % net grâce au fonds en euros Arep ou Helios du Conservateur, contrats leaders du marché. Cette solution a l’avantage de ne pas ” croquer ” son capital.

- Soit fixer simplement le montant dont on a besoin, ce qui amène à calculer le nombre d’années durant lesquelles le souscripteur pourra vivre sur son capital initial.

Dans tous les cas, l’épargnant est libre de modifier les retraits en cours de route. Et il peut utiliser comme bon lui semble son capital disponible en permanence. Ce qui n’est pas le cas avec les sorties exclusives en rentes proposées par les PERP ou contrats Madelin…