Combiner OPCVM et Assurance vie
OU COMMENT TOUCHER DES REVENUS NON IMPOSABLES TOUT EN MINORANT SON ISF…
Michel, 55 ans, a retirĂ© un million d’euros de la vente de son entreprise. Il souhaite Ă la fois disposer de revenus non imposables issus de ce capital et ne pas passer Ă une tranche supĂ©rieure de l’ISF, son patrimoine n’Ă©tant plus un actif professionnel. Nous lui avons conseillĂ© :
a/ de placer 200 000 € sur Pluvalor du Conservateur, le FCP obligataire aux performances régulières ;
b/ de placer 800 000 € sur la Tontine du Conservateur pour une durée de 10 ans
D’une part, Michel pourra “croquer” une partie de son capital en retirant de Pluvalor un revenu annuel de 25 000 € (non imposables car infĂ©rieurs au seuil de cessions annuel de valeurs mobilières) tout en gardant ses fonds entièrement disponibles, valorisĂ©s en moyenne Ă 4,50 % par an.
D’autre part, grâce Ă sa Tontine, Michel abaisse de 800 000 € son patrimoine taxable Ă l’ISF et minore chaque annĂ©e son impĂ´t pendant 10 ans avec au terme un capital estimĂ© Ă 1 560 000 € (en fonction de la rĂ©partition 2007).
