Accédez à des placements que ne propose pas votre banque
Etre conseiller financier, c’est aussi chiner, fouiller et dĂ©nicher !
C’est vrai, au Cabinet Point Conseil, nous aimons fouiller (dans les rĂ©glementations) et dĂ©nicher (les meilleurs produits d’assurance et de finance). Placements de bon père de famille d’une vĂ©nĂ©rable “mutuelle” ou produits sophistiquĂ©s d’une jeune sociĂ©tĂ© de gestion, notre offre est Ă©clectique mais a un point commun : le sĂ©rieux des gestionnaires de fonds - que nous rencontrons rĂ©gulièrement - et le caractère sĂ©curisĂ© des placements. Pour le plus grand bĂ©nĂ©fice de nos clients, particuliers ou entrepreneurs…
L'évolution des marchés
CAC 40
SBF 120
NASDAQ
Dow Jones
Ne pas rater…
Avec le contrat Archipel, la compagnie suédoise offre une très grande variété de fonds et innove en proposant un outil de pointe en gestion de portefeuille : l'option "stop loss relatif avec réinvestissement automatique". L'idée est de fixer un seuil de perte maximal à l'avance (5, 10 ou 15 %) : dès que le titre atteint ce seuil, les fonds sont sécurisés. Quand la tendance repart à la hausse, les fonds sont réinvestis dans le titre et ainsi de suite. De la sorte, le potentiel de gain est énorme avec une perte limitée. Les martingales n'existant pas, précisons que le seul scénario de perte continue serait une tendance baissière durable. Avec cette option, les investisseurs dynamiques disposent d'un outil sophistiqué de gestion de portefeuille dans le cadre fiscal favorable de l'assurance vie.
Au Point Conseil, nous n'avons pas attendu la crise financière de septembre 2008 et celle de septembre 2011 pour orienter le portefeuille de nos clients vers une sélection de fonds obligataires peu investis en emprunt d’Etat (Eurose, Pluvalor, Axa US High Yield…). Ces fonds sont beaucoup moins volatils que les actions. Malgré de légères baisses depuis le début de l'année (autour de 1,5 % alors que la CAC 40 a dévissé de 20 %), nous prévoyons une performance positive sur un an glissant. N'ayons pas la mémoire courte : en 2008, après avoir subi une perte d'environ 3 %, ces fonds avaient atteint un rendement moyen de 14 % en 2009 ! Notre confiance en ces fonds est confortée par la bonne santé des entreprises émettrices, le risque limité de poussée inflationniste et la stabilité des taux directeurs.
Actualité
Nouveau : un capital disponible avec des revenus garantis a vie pour sa retraite.Parmi la plĂ©thore de produits d’Ă©pargne retraite proposĂ©s par les Ă©tablissements financiers, une formule novatrice a retenu toute l’attention du Point Conseil : Secure Advantage, crĂ©Ă© par Axa Life Europe.
Un capital disponible avec une rente Ă vie
Si on vous dit que Secure Advantage est un contrat d’assurance vie bĂ©nĂ©ficiant d’excellents fonds et des avantages fiscaux et successoraux bien connus, vous allez rĂ©pondre que tout ça n’a rien  de rĂ©volutionnaire. Mais si on prĂ©cise que ce contrat vous permet de recevoir un revenu minimum garanti Ă vie sans aliĂ©ner votre capital, lĂ , vous commencez Ă lire de plus près…
Une base de revenus garantie
Un autre « plus » est que l’assiette de calcul des revenus garantis offre une revalorisation nette minimum de 2% par an. Mais nous pensons que ce rendement a une forte probabilitĂ© d’ĂŞtre dĂ©passĂ© car les profils de fonds Ă©ligibles Ă ce contrat offrent un bon rapport rendement/volatilitĂ©.
La meilleure performance enregistrée chaque année
Après cette pĂ©riode d’accumulation du capital - qui doit cependant durer au moins deux ans - survient la phase de distribution de revenus. LĂ , ça devient très intĂ©ressant puisqu’on se rĂ©fère Ă la meilleure performance historique du fonds pour distribuer des revenus viagiers affichant 4,5% par an de rendement pour un assurĂ© de 65 ans.
Des revenus intégralement reversés au conjoint survivant
En outre, mĂŞme si votre capital est Ă©puisĂ©, vous continuez Ă recevoir vos revenus garantis. Avec la possibilitĂ© exceptionnelle de pouvoir co-souscrire ce contrat avec votre conjoint… qui bĂ©nĂ©ficiera intĂ©gralement de ces revenus après votre dĂ©cès. En somme, une pension de rĂ©version Ă 100 % !
Autant d’atouts qui amène le Point Conseil  à recommander Secure Advantage aux actifs et mĂŞme aux « jeunes » retraitĂ©s qui souhaitent avoir un complĂ©ment de revenus. Nous mettons cependant en garde  les Ă©pargnants souhaitant faire de nombreux rachats partiels en dĂ©but de contrat : ils y perdraient au niveau des revenus garantis.
Cette rĂ©serve mise Ă part, nous pensons que Secure Advantage s’avère une alternative très apprĂ©ciable par rapport aux formules galvaudĂ©es de l’assurance vie, surtout Ă une Ă©poque oĂą la bourse est incertaine et oĂą le rendement des fonds en euros ne cesse de baisser.
